原文精譯
【1】給自己的事業(yè)買(mǎi)最好的保險(xiǎn)
消防隊(duì)無(wú)意之中淹沒(méi)了Mad Gab's的總部,Mad Gab's是Gabrielle Melchionda二十多年前建立的美容公司。盡管Melchionda知道,保險(xiǎn)公司會(huì)替她換掉損壞的桌椅、電腦以及唇膏架子,但她仍淚流滿(mǎn)面。然而,讓她吃驚的是,隨后幾個(gè)月,才是真正的痛苦,她一直虧欠工資和租金,銷(xiāo)售額慢的像涓涓細(xì)流。
【2】Melchionda女士說(shuō),“沒(méi)有投保最重要的企業(yè)停頓保險(xiǎn)”。她已經(jīng)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn),卻從沒(méi)有想到多買(mǎi)一張保單,以承擔(dān)事故之后的收入損失。
企業(yè)主們有很多類(lèi)似Melchionda女士的經(jīng)歷。他們的很多保單要么不足以涵蓋所有損失,要么投保了錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于保險(xiǎn)的怨言,有些可以歸咎于吝嗇的保險(xiǎn)公司或信息有誤的代理人,更多卻是因?yàn)槠髽I(yè)家自己的保險(xiǎn)決策不夠全面。
獨(dú)立的保險(xiǎn)代理人Steven Spiro說(shuō),“一般來(lái)講,干小生意的人并不太清楚他們擁有或需要的保險(xiǎn)范圍”。他解釋?zhuān)@些人買(mǎi)保險(xiǎn)只是為了遵守辦公室租賃條約的要求。
選擇代理人
【3】買(mǎi)保險(xiǎn)可能讓人膽怯,很難知道哪些人是想利用你,哪些人是給你忠告。所以你應(yīng)該咨詢(xún)同行的企業(yè)家們,他們購(gòu)買(mǎi)了何種保險(xiǎn)以及是向誰(shuí)購(gòu)買(mǎi)的。有三類(lèi)人可以幫你選擇保險(xiǎn):獨(dú)立代理人,專(zhuān)屬代理人,風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)師。
獨(dú)立代理人,別稱(chēng)“經(jīng)紀(jì)人”,因?yàn)樗麄兇砗芏嗉冶kU(xiǎn)公司,所以可以提供很好的選擇。保險(xiǎn)公司付他們傭金,一般是一張保單每年保險(xiǎn)費(fèi)的10%到20%。注意:由于某些保險(xiǎn)公司付給更多傭金,這些經(jīng)紀(jì)人可能受到誘惑,會(huì)有私心和偏愛(ài)。
專(zhuān)屬代理人代表某一家保險(xiǎn)公司,從該保險(xiǎn)公司領(lǐng)取薪水,并對(duì)其絕對(duì)忠誠(chéng)。一些諸如Allstate的公司只和自己的代理人打交道;也就是說(shuō),你只能通過(guò)該家保險(xiǎn)公司的代理人來(lái)購(gòu)買(mǎi)此公司的保險(xiǎn)。
每年年末,按照賣(mài)出去的保險(xiǎn)和賠償損失之間的比率,獨(dú)立代理人和專(zhuān)屬代理人都可拿到獎(jiǎng)金。這意味著,賣(mài)給你盡可能多的保險(xiǎn),而最小化你的索賠,是符合他們利益的。
也要理解,大部分代理人只注意保險(xiǎn)。美國(guó)保險(xiǎn)研究所主要從事小本生意研究的專(zhuān)家Arthur Flitner說(shuō),“有時(shí)候,沒(méi)有保險(xiǎn),你的問(wèn)題反而可能處理的更好。”比如說(shuō),建立基金以備不時(shí)之需,自己為自己投保來(lái)應(yīng)對(duì)某些財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);或執(zhí)行嚴(yán)格的雇傭政策,減少訴訟風(fēng)險(xiǎn),從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看,這些更有意義。
這時(shí)就需要風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)師的幫助了。他們收費(fèi)很高,一個(gè)簡(jiǎn)單的項(xiàng)目就要花費(fèi)幾千美元?!?】如果你的運(yùn)作有很大風(fēng)險(xiǎn),如果你的公司一年收入2500萬(wàn)美元,如果你的公司有100多名員工,這時(shí)候雇傭風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家,才有意義。
找到了可信的代理人,接下來(lái)就要買(mǎi)保險(xiǎn)了。你想去找多少個(gè)代理人都可以,但是需要記?。和瑯拥谋kU(xiǎn)項(xiàng)目,保險(xiǎn)公司不會(huì)尋找不同的代理人。
選擇保單
如果公司總值低于300萬(wàn)美元,你很有可能需要被稱(chēng)為B.O.P.的業(yè)主保單,它把業(yè)務(wù)保單集中在一起,還讓你增添必要的保單。每個(gè)保險(xiǎn)公司的B.O.P.都不一樣,購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候,要確保自己進(jìn)行了精確的比較。
如果公司總值高于300萬(wàn)美元,你可能必須分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。如果公司有幾十名員工,做生意不得不買(mǎi)的保單有四個(gè):
【5】員工賠償保險(xiǎn)是州法律要求的,它涵蓋員工的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾人士福利金和死亡賠償,【6】保險(xiǎn)比率因行業(yè)和職業(yè)不同相差甚遠(yuǎn)。秘書(shū)的保險(xiǎn)費(fèi)可能是,每100美元工資給付22美分,而蓋頂工可能是,每100美元給付20多美元。確保你的生意分類(lèi)正確,不要把玩具廠(制造業(yè)被認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)的)誤歸為設(shè)計(jì)公司(低風(fēng)險(xiǎn))。雇員填寫(xiě)索賠表格時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為,你的公司是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高的設(shè)計(jì)公司,從而提高保險(xiǎn)費(fèi)。
【8】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括房產(chǎn)和辦公室里的設(shè)備。所在建筑的年齡大小,距離消防隊(duì)的遠(yuǎn)近,建筑材料是鋼鐵還是木材,都會(huì)使保險(xiǎn)比率大有不同。
要注意共同保險(xiǎn)條款,如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保金額不足,這個(gè)條款允許保險(xiǎn)公司只賠償部分損失。讓代理人加上“協(xié)定保險(xiǎn)價(jià)額 ”,你和保險(xiǎn)公司認(rèn)同一個(gè)合適的保險(xiǎn)價(jià)值。這可能讓保險(xiǎn)費(fèi)提高15%,卻減少了隨后的爭(zhēng)端。
一般責(zé)任保險(xiǎn)涵蓋公司對(duì)他人健康、財(cái)產(chǎn)或名譽(yù)帶來(lái)的傷害損失。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)費(fèi)的比率要考慮以下因素:收入,辦公室規(guī)模,客戶(hù)數(shù)量。大多數(shù)的基本成套保險(xiǎn),是每次危險(xiǎn)保100萬(wàn)美元;而傘狀保單以相對(duì)低的價(jià)格涵蓋更大范圍。
【9】如果可能,一定買(mǎi)比較貴的“發(fā)生”保單,它在事故發(fā)生當(dāng)時(shí)就給你賠償,哪怕你已停業(yè)或保單已過(guò)期。“索賠”保單與此相反,它只有在你受保期間索賠才有效。
【10】企業(yè)停頓保險(xiǎn)——Melchionda女士本該買(mǎi)的保險(xiǎn),它不僅賠償事故之后房子重建期間的銷(xiāo)售損失、房租、工資損失;還出錢(qián)幫你租賃臨時(shí)辦公室或設(shè)備,這樣你可以盡快的回到軌道上去。
這些保單僅僅是投保的開(kāi)始。根據(jù)你經(jīng)營(yíng)的生意種類(lèi),還可增加其他幾十個(gè)保單。像醫(yī)生、醫(yī)院的醫(yī)療過(guò)失保險(xiǎn),這些非常重要;而另一些純粹是浪費(fèi)。想要決定你需要哪些保險(xiǎn),可以先問(wèn)自己兩個(gè)問(wèn)題:你承受損失的可能性有多大,你自己可以賠償所有損失嗎?正如專(zhuān)家指出的那樣,保險(xiǎn)旨在賠償大災(zāi)難,而不是日常維護(hù)。
【7】公共調(diào)解員George Von York說(shuō),“這是場(chǎng)賭博”。他幫助業(yè)主和保險(xiǎn)公司談判,以期獲得更多賠償。“大部分人一輩子也沒(méi)有得到實(shí)在的賠償。但是,孩子,在你需要時(shí),最好還是有保險(xiǎn)。”
1. 答案 A
解析:本題考查考生對(duì)整篇文章大意的掌握。本篇快速閱讀的標(biāo)題為“為自己的公司買(mǎi)最好的保險(xiǎn)”,暗示文章內(nèi)容圍繞著如何買(mǎi)保險(xiǎn)而展開(kāi)的。選項(xiàng)A是標(biāo)題的同義表述,而B(niǎo)、C、D僅僅涉及了買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中的某一個(gè)因素。
2. 答案D
解析:題干中的人名Gabrielle Melchionda出現(xiàn)在文章一開(kāi)始。文章開(kāi)頭講述Melchionda女士的遭遇。因?yàn)闆](méi)有保“企業(yè)停頓保險(xiǎn)”,Melchionda女士蒙受了損失,感到痛苦。答案D是正確選項(xiàng)。
3. 答案B
解析:題干中in that相當(dāng)于連詞because,表示原因??碱}考查買(mǎi)保險(xiǎn)為什么讓人感到害怕??忌啥ㄎ辉谖恼碌牡谖宥危恼绿峒坝行┦侵腋?,有些卻是在利用投保人,而這之間很難分辨。選項(xiàng)B是對(duì)此句話(huà)的總結(jié)。
4. 答案C
解析:考題考查在特定的情況下,投保人應(yīng)該如何做??忌筛鶕?jù)題干中“如果你的運(yùn)作有很大風(fēng)險(xiǎn)”,將答案定位在第一個(gè)小標(biāo)題picking an agent的最后兩段,文章講到,此時(shí)你需要雇風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)師,所以選項(xiàng)C是正確答案。
5. 答案A
解析:考題問(wèn)到,州法律要求的保險(xiǎn)是什么?第二個(gè)小標(biāo)題picking a policy下面的第三段中講“員工賠償保險(xiǎn)是州法律要求”,所以選項(xiàng)A是正確答案。
6. 答案D
解析:根據(jù)題干中的“worker's compensation”,考生可繼續(xù)鎖定第二個(gè)小標(biāo)題下的第三段,原文中講“Rates vary widely by industry and occupation”,其中vary意為“不同,變動(dòng)”,和選項(xiàng)D中的be different同義。
7. 答案B
解析:根據(jù)題干中的人名George Von York,考生可鎖定文章的最后一段,George Von York認(rèn)為保險(xiǎn)就是一場(chǎng)賭博,一輩子可能用不到,可是又不能沒(méi)有,如果有可能,你還是需要買(mǎi)保險(xiǎn)。從中可以看出George Von York的態(tài)度,他是建議人們買(mǎi)保險(xiǎn)的,而選項(xiàng)C是個(gè)干擾項(xiàng),他并不是向投保人收費(fèi)很高,而是幫助投保人獲得更高的索賠。
8. 答案equipment in your office
解析:根據(jù)題干,考生可找到第二個(gè)小標(biāo)題picking a policy下面的第四段,它講到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)涵蓋的方面。
9. 答案available
解析:根據(jù)題干,考生可鎖定第二個(gè)小標(biāo)題picking a policy下面的第七段,原文講到買(mǎi)這種保險(xiǎn)的條件。
10. 答案a temporary office or equipment
解析:根據(jù)題干中的business interruption insurance,考生可鎖定第二個(gè)小標(biāo)題picking a policy下面的第八段,文中提及“企業(yè)停頓保險(xiǎn)”的承保內(nèi)容。
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